ביטוח

מאמר זה שייך לקטגוריית ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים

 

אחד התנאים הראשונים עליהם ידון אדם עם מעסיקו הפוטנציאלי בפגישה לקראת תחילת עבודה הוא תנאי, תוכנית אם תרצו, חשובה והכרחית, ביטוח מנהלים.

ביטוח מנהלים הוא תוכנית המתפקדת כקופת לביטוח שכירים על פי תקנות הנקבעו ע"י מס הכנסה הכוללת חסכון בגיל הפרישה, וביטוח חיים במקרים של מוות או איבוד כושר העבודה.

העובדים והמעבידים מקציבים הפרשה בתכנית על סמך תגמולים ופיצויים משכר המבוטח, המיועדים  לרכישת כיסוי וצבירה של כספי חסכון אשר ניתן להשתמש בהם בערוב הימים.

 

 

ביטוח מנהלים המהווה שם מסחרי לתוכנית חיסכון בצורת קופת גמל המנוהלת על ידי חברת ביטוח ומיועדת לשכירים. ההפקדות החודשיות לביטוח המנהלים מצטברות עם הזמן ומחולקות למרכיבים שונים בהתאם לתנאי הפוליסה, קרי: תגמולים, פיצויים ואובדן כושר עבודה.

 

 

בבואנו להבין מהן ההפקדות החודשיות לביטוח המנהלים, אז הן מחולקות כדלקמן :

לפיצויים: עד 8.3%  מהשכר - על ידי המעביד

לתגמולים: עד 7.5%  מהשכר - על ידי המעביד (כולל התשלום לאובדן כושר עבודה)

לתגמולים: עד 7.0%  מהשכר - על ידי העובד

לאובדן כושר עבודה: עד 2.5%  מהשכר - על ידי המעביד או העובד כפי שסוכם.

הפקדת הפיצויים על שם העובד נותנת לעובד את הרווחים על הפיצויים. הפקדת הפיצויים בקופת פיצויים מרכזית על שם המעביד, נותנת למעביד את הרווחים על הפיצויים וגמישות בניהול הקופה.

 

יש לשים לב כי לביטוח מנהלים יש את אלמנט דמי הניהול .

מכל פרמיה חודשית גובה חברת הביטוח 2 סוגים של דמי ניהול:

6% עד 13% מפרמיה שוטפת ודמי ניהול נוספים על החיסכון המצטבר על סך 1% לשנה.

לאחרונה רשאי סוכן (בתיאום עם העובד) לקבוע את דמי הניהול מהפרמיה בין 0% ל 13%.

 

אם מסיבה כלשהי, החלטתם לפדות מבעוד מועד את כספי ביטוח המנהלים, המעשה לא יעבור מבלי תשלום קנס על פדיון מוקדם

קנס יוטל על פדיון החיסכון המצטבר ב 5 שנות הביטוח הראשונות:

פדיון עד 11 חודש - קנס עד 15% מהצבירה

פדיון עד 23 חודש - קנס עד 12% מהצבירה

פדיון עד 35 חודש - קנס עד 9%  מהצבירה

פדיון עד 47 חודש - קנס עד 6%  מהצבירה

פדיון עד 59 חודש - קנס עד 3%  מהצבירה

פדיון אחרי 60 חודש - אין קנס פדיון מוקדם

 

מומלץ מאוד לפנות לחברת הביטוח ולבקש את כרטיס הנהלת החשבונות של ביטוח המנהלים שלכם ל - 5 השנים האחרונות (כרטיס חובה וזכות). תתפלאו לראות לפעמים כי סעיף ריבית פיגורים מופיע בדרך כלל פעמים רבות, וסכום הריבית המצטבר עשוי להגיע לאלפי שקלים. "חוב" זה יקוזז מהחיסכון שלכם בפוליסה, ואתם אפילו לא תדעו שהוא קוזז...

יש לשים לב כי במקרה פיטורי עובד, המעביד חייב לשלם פיצויים בגובה משכורת ברוטו לכל שנת עבודה.

 

אחד השיקולים בבחירת חברת הביטוח שתבצע עבורכם את ביטוח המנהלים היא גם רמת התשואות שלה.